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你的车不保值？残值包管RVI来一个！
2023-07-28
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汽车保值率是汽车性价比的重要组成部分，对消费者购车具有很高的参考价值，同时也在一定水平上反应了市场关于新车的认可度。
7月4日，中国汽车流通协会宣布了《2023年度上半年中国汽车保值率报告》，对2023年上半年海内汽车市场车辆保值率，按细分市场划定进行了较为完整的排序，并以“二手车销售价（B2C）/新车指导价”作为车辆保值率盘算公式。
图1 2023年上半年各级别车型整体保值率
影响车辆的保值率因素有许多，包括汽车在市场的保有量、产品知名度及市场终端优惠等都是潜在影响因素。虽然汽车保值率并不是判断车型优劣的唯一标准，但却是市场和消费者体贴的话题，在此影响下，残值包管也应运而生。
在海内，残值包管（Residual value insurance）为民众所知，直接原因是汽车行业“太卷”。 有的品牌卖不动，降价力度大，消费者担心车辆不保值，品牌为了取消消费者记挂，以此提高汽车销量，于是允许回购，好比春风雪铁龙，为消除部分客户担心将来换趁魅折损率较高的记挂，春风雪铁龙允许“3年保值”，一年保值85%，二年保值75%，三年保值65%，厂商可以此标准进行回购“。
图2 春风雪铁龙的保值回购效劳
车辆保值回购效劳及其背后托底的车辆残值包管，就是基于上述因素得出的一个包管产品。关于普通车主来讲，是跟厂家或经销商签署一份《车辆保值回购效劳条约》，此后者则与第三方相助商（如专业评估机构）签署相关的危害转嫁和车辆处理协议，包管公司以为该评估机构出具“评估师职业责任包管单”的形式，为整个项目提供残值包管包管。
如果消费者在划定的时间内(2-4年)启动“保值回购”合约，需要将原车辆委托给指定的机构进行车辆的检测、评估、拍卖、处理，同时需要置换一辆同品牌的车辆。这时厂家或经销商会将旧车拍卖成交金额与允许保值比例的差额“赔付”给车主。这样一份“保值回购”的闭环得以实现。
而在二手车市场和汽车金融兴旺的美国，车辆残值包管除了为普通车主提供交易价值�；�，也大宗地应用在融资贷款型汽车销售中，笼罩规模包括了银行、汽车金融公司、融资租赁公司、车队治理公司等。残值包管的实现有利于这些企业规避和分摊危害，利好汽车融资租赁行业的生长。
在业务经营历程中，如果借款人违约，汽车金融公司和融资租赁公司就需要处理典质或融资租赁车辆，如果处理价格低于其预计的资产余值，就会给汽车金融公司和融资租赁公司造成经济损失。在这种情况下，如果汽车金融公司和融资租赁公司在业务期初就安排了残值包管，就可以凭据残值包管条约约定获得赔偿，弥补部分损失，降低财务波动危害。
汽车保值率在已往三年里体现了中国汽车行业生长的三个阶段，划分是上扬、下降和趋稳。专家剖析已往三年中国汽车保值率变革原因：“上扬阶段，要害词在于芯片缺少，由于疫情导致的芯片缺少，造成了新车供应缺乏，二手车交易越发活跃，价格也随之走高；第二阶段是下滑，受疫情叠加影响，消费走弱，交易量下降，交易价格也下降；第三阶段，今年部分汽车公司利用降价方法谋求销量增长，新车价格下降，同时也倒逼了二手车的价格震荡。”
汽车保值率猛烈变革的情况下，关于普通车主，特别是经营汽车融资租赁业务和为汽车消费提供融资或担保的银行、商业金融机构来说，财务危害也随之波动剧烈。在这种情况下，顺应市场要求，应用和生长车辆残值包管，是不可制止的市场趋势。
虽然，目前海内的车辆残值包管的生长还面临不少的挑战，好比使用评估师职业责任包管条款，非标准包管产品，供应受到包管公司业务政策的影响；别的，新趁魅折旧成二手车后，势须要在市场流通，而这个历程涉及厂商、经销商、二手车商以及其他第三方评估平台等多方角色，多方加入，各方利益点差别，需要较长时间的相同协调，平衡各方利益，才华使项目成形；最后，为了控制危害，残值包管一般会设置较高的危害分担比例，除此之外，如若各方利益平衡欠好将会使价格较高，导致产品性价比不高，难具吸引力。
参考文献资料或网址：
1. 中国汽车流通协会，《2023年度上半年中国汽车保值率报告》
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