CL380，再见？！-动态资讯

CL380，再见？！

2020-01-13 来源：

2019年的各项续转事情即将落下大幕，在水险相关业务的再保排分历程中，细心的小同伴可能发明，所有劳合社再保人均要求将一直使用的“协会网络攻击除外条款”（Institute Cyber Attack Exclusion Clause，CL380）替换为LMA5402 Marine Cyber Exclusion或LMA5403 Marine Cyber Endorsement，原因究竟为何呢？且听我们为您娓娓道来：

2017年7月，英格兰银行下属的审慎监管局（Prudential Regulation Authority，以下简称‘监管局’）宣布了题为“网络包管承保危害”的监管声明SS4/17，标明了监管局关于包管公司在以下三个领域审慎治理网络危害承保的期望：1）积极治理不确定（‘缄默’）的网络危害；2）制定经董事会同意的明确界说的网络战略和危害偏好；3）建立并连续生长包管公司的网络专业知识和技术。

2018年5月，经过一些行业协会和劳合社的讨论，监管局开始对差别规模的公司进行调研，结果显示，险些所有的公司都认为一些古板的业务条线均保存很是大的不确定性的网络宁静危害，尤其是责任、金融、汽车及健康意外类包管，不确定危害敞口最大。而一些公司的压力测试结果标明，网络事件可能会对许多差别的行业爆发广泛的影响。一些公司甚至将网络事件造成损失的潜在危害评估为与美国的重大自然巨灾危害相当，这也加大了监管局关于巨大潜在危害敞口的担心以及企业应接纳行动来治理不确定性网络危害的意外袒露。

2019年1月30日，监管局向其监管的包管公司总裁宣布了一封题为“网络危害承保：跟踪视察结果”（Cyber underwriting risk: follow-up survey results）的信，希望所有包管公司均应制定行动计划，以减少由不确定的网络危害包管而可能造成的意外危害。因此，监管局要求包管公司在保单内明确网络危害是否承保。

2019年7月4日，劳合社宣布题为“为劳合社客户提供清晰的网络危害笼罩”（ Providing clarity for Lloyd’s customers on coverage for cyber exposures）的通告（编号Y5258），标明劳合社的看法完全与监管局坚持一致，即所有保单都应明确说明是否为网络事件造成的损失提供包管，以切合客户、经纪人和包管公司的最佳利益。而这种明确性将通过在（再）包管条约中列明网络危害完全剔除或明确承保而实现。

通告向市场通报了关于所有保单中需要明确网络危害是否笼罩的新要求，且划定所有于2020年1月1日起承保的第一方工业损失业务（具体条线请详见文末附录）均需接纳。

该通告称，经与市场商量，且为支持市场做出须要的改变，这一要求将分阶段来实现：
1. 关于2020年1月1日当日或之后起保的第一方工业损失包管业务，劳合社承保人需确保所有的保单明确或剔除网络危害包管。
2. 关于责任险和合约再包管，该要求将于2020/2021年分两个阶段实现。劳合社将在2019年年底后通过与市场的进一步相同宣布如何实施这些要求的更多细节。
同时，劳合社将通过其在“2020年市场监督计划”中指定的按期计划监督运动来审查市场关于这一新要求的执行情况。

为免生疑问，劳合社认为，所有无除外条款保存以及没有明确承保网络危害的保单均视为‘不确定’保单。在此情况下，劳合社成员应接纳行动，为客户提供明确的包管规模以切合这一要求。

关于网络危害的界说

同时，该通告要求，为实现这些要求的落实并切合监管局所接纳的界说，劳合社治理署理公司应将网络危害界说为因涉及有形或无形资产的恶意行为（如网络攻击、用恶意代码熏染IT系统）或非恶意行为（如数据丧失、意外行为或遗漏）而爆发的与网络相关的任何危害。

2019年11月13日，凭据上述劳合社Y5258通告要求，劳合社市场协会（Lloyd’s Market Association）宣布了首批示范性条款，涉及了工业险和水险市�。�

• LMA5400 – Property D&F Cyber Endorsement

• LMA5401 – Property D&F Cyber Exclusion

• LMA5402 – Marine Cyber Exclusion

• LMA5403 – Marine Cyber Endorsement

而涉及其他特定业务条线领域的标准条款也将陆续宣布。

目前，我们尚未注意到其他非劳合社（再）包管人有此类要求，但可以预见，这种情况也不会连续太久。因此，至少在工业险、水险等领域，CL380条款随着我们所处的网络时代生长，将逐渐离别包管历史的舞台。

附录：第一阶段第一方工业损失业务条线名录：

• Energy Construction

• Energy Offshore Property

• Energy Onshore Property

• Nuclear

• Power Generation

• Cargo

• Fine Art

• Marine Hull

• Marine War

• Specie

• Yacht

• Difference in Conditions

• Property D&F (non-US binder)

• Property D&F (non-US open market)

• Property D&F (US binder)

• Property D&F (US open market)

• Engineering

• Livestock & Bloodstock

• Terrorism

小贴士：

1. 审慎监管局（Prudential Regulation Authority—PRA）: 隶属于英格兰银行，其前身为英国金融效劳治理局（Financial Service Authority—FSA），其于2013年起被细分为两个监管机构，划分是金融行为治理局（Financial Conduct Authority, FCA）和审慎监管局（Prudential Regulation Authority, PRA）。审慎监管局的主要职能为对银行、建筑协会、信用机构、包管公司和主要投资公司的审慎监督治理。

2. 劳合社市场协会（Lloyd’s Market Association—LMA）：位于伦敦金融城劳合社大楼的中心，代表全体劳合社的利益，为会员提供专业和技术方面的支持。劳合社所有的治理公司和会员署理人均为正式会员。通过LMA，在任何需要做出影响市场决定的地方，所有会员的利益均获得体现。

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