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马拉松赛事，包管买对了吗 ？
2023-10-16
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金秋十月，不可是收获的季节，也是马拉松赛事扎堆举办的时候，走出疫情的影响之后，海内马拉松赛事无论从举办数量照旧报名人数上来看，似乎都迎来了抨击性反弹，仅在今年10月份，全国已经 注册的马拉松赛事就有90场以上，而中签率特别是顶级赛事的中签率已是历年最低 。
在海内马拉松赛事如火如荼开展之际，赛事的宁静包管事情却往往很容易被忽视，但这又是及其重要，不可或缺的组成部分 。在跑马的圈子里，险些每人都为2021年的白银事件扼腕叹息，事实上，马拉松是一项极限运动，凭据果真收集到的信息，在2004到2016年的13年里，就爆发了18起猝死事件，具体见下表：
（摘自：《我国马拉松赛选手猝死事件视察研究》，肖克凡，董广新，体育成人教育学刊，2016（32）5：18-21）
其实，安保事情不但要考虑参赛选手在赛道上的人身危害，还要考虑到马拉松赛事是一项人员短时间高度聚集的运动，以海内头部的北马，上马，厦马等为例，参赛人数一般都在3万人以上，入场以及起跑时的践踏危害禁止小觑 。
通常，马拉松赛事的组办方都会为参赛选手购置人身意外包管，不过从马拉松赛事组办方的角度考虑，所买包管的包管规模是否全面，保额是否足够，本文将结合马拉松赛事的危害特点和具体险种，实验着逐一进行剖析 。
人身意外包管
一般来说，马拉松赛事的组办方会为赛道上的选手准备多个条理，逐步递进的安保预案，以海内首个取得国际田联白金标赛事的上海马拉松为例，这些预案包括：
1) 抢救跑者：他们接受过开端的抢救培训，然后按差别配速被均匀地安排在整个赛道之上，这样，岂论赛道什么位置的参赛选手爆发意外，都会被抢救跑者在第一时间发明 。抢救跑者往往组队行动，如果发明选手泛起意外，特别是心脏骤停等高危害事件时，抢救跑者会分工相助，在对选手进行心外按压等抢救处理的同时，会有人通过对讲机呼叫赛事指挥部，有人维持现场秩序，还会有人进行现场纪录 。
2) AED骑行队员：他们最大的特点是随身携带AED，收到赛事指挥部的通知后，会通过自行车或电动车等方法快速抵达现场，替换抢救跑者接手抢救事情 。AED的介入会极洪流平地提高心脏骤停的抢救效果 。
3) 赛道救护车：随着赛事组织经验的不绝积累，许多马拉松赛事引入了熔断机制，例如，当所有赛道救护车都用于抢救转院时，就会触发赛事熔断机制，以免陷入后续无赛道救护车抢救的窘境 。
4) 牢固救护站：这些救护站的设置有着明确的划定，赛事前半程的设置相对较少，随着赛事的进行，救护站的设置逐渐增多，接近终点的赛道上险些每2.5公里就会设置一个牢固救护站，除了随时准备抢救泛起高危害意外的选手，大宗抽筋的选手也会在此接受紧急医疗救助，以完成艰难的最后几公里 。
作为安保计划的包管部分，人身意外包管是马拉松赛事组办方最常购置的险种，主要承保参赛选手的意外身故，伤残，猝死，意外医疗用度等 。不过，考虑到马拉松这项运动的特点，以祭喂厅选手的实际需求，上述通例的人身意外包管的包管规模似乎略显缺乏，建议考虑以下这些包管作为增补：
1) 意外康复用度：以意外骨折为例，参赛选手在角逐历程中如果爆发意外骨折，他的诉求可能不是简单地把骨头接好，而是希望通过治疗能够恢复到骨折之前的跑步水准，这就需要恒久而又系统的术后康复训练 。目前来看，这部分意外康复用度并不包括在组办方购置的通例的人身意外包管的包管规模之内 。
2) 转院用度：目前海内许多都会都在举办马拉松赛事，从参赛选手的占比来看，大部分是外地选手，虽然这会很好地增进外地的酒店餐饮等行业 。不过，一旦选手在角逐历程中爆发意外并需住院治疗，就碰面临一个转院回到选手常驻地进行后续治疗的实际问题，有的时候甚至还需要租一辆救护车 。所以，如果组办方购置的人身意外包管能考虑到转院用度，就会大大减轻参赛选手转院时的经济担负 。
3) 居家护理用度：如果爆发极端严重的意外，参赛选手在医院治疗之后，因为暂时或恒久丧失生活自理能力，需要居家休养，那么他不但原有的事情收入受到影响，并且需要担负不菲的居家护理用度 。所以，如果组办方为参赛选手购置的人身意外包管能够扩展居家护理用度，就可以进一步减轻参赛选手的后顾之忧 。
经了解，目前马拉松赛事的人身意外包管保额大多设在50万元人民币，乍一听似乎并不算低，但仔细剖析，该限额已远低于大部分省市的法定死亡赔偿金标准 。以上海为例，2023年上海人身损害赔偿标准已将死亡赔偿金标准调解为1,680,680元（84,034 *20） 。记得2021年的白银事件，每位遇难者家属获赔95万元（含50万元包管），但多位家属认为赔偿金额过低，拒签协议 。
基于上述剖析，如果赛事组办方希望针对马拉松赛事的特点增加人身意外包管的包管规模，或者提高包管金额，有时候包管公司反而会觉得有些困难，一方面，包管公司对增加的包管规模纷歧定有成熟的承保经验，另一方面，保额的提高，特别是3万多被包管人在同一时间同一所在加入角逐意味着危害的高度累积 。在这种情况下，包管公司如果在再保市场上取得承保经验和承保能力的支持，就可以很好地应对赛事组办方不绝提高的包管需求 。
民众责任包管
在为马拉松赛事购置包管时，赛事组办方往往只关注参赛选手在赛道上的意外危害，而忽略了组办方自身的责任危害 。如前所述，一场参赛人数在上万人以上的马拉松赛事，入场以及起跑时的践踏危害禁止小觑 。记得今年的上海半马，赛事起点位于浦东陆家嘴的丰和路，因为起点区域有限，无法像上马一样让选手分区入场，结果所有选手必须短时间内挤向同一个入口，并且大大都选手还需要通过狭窄的陆家嘴天桥才华抵达入口，更令人着急的是，在入口处每位选手还需要略作停留先测体温，检验身份才华入场，这样入口处就形成了一个堵点，此后面有上万人急着涌向入口，一旦爆发践踏，结果堪比2014年的上外洋滩践踏事件 。
在提高赛事组织能力，优化入场治理的同时，赛事组办方简直需要考虑购置一份民众责任包管，差别于为参赛选手购置的人身意外包管，马拉松赛事的民众责任包管是包管赛事组办方因为自身的责任，造成参赛选手以及周围观赛群众的人身伤亡以及工业损失，特别是践踏等极端事件后，向组办方提起的索赔 。这类索赔爆发的概率通�；岜炔稳∈衷谌郎辖侵鹗北⒁馔獾母怕实�，但一旦脱险，索赔金额往往会很是高 。
运动取消包管
3年的疫情已经导致海内太多的马拉松赛事取消或延期，有些赛事组办方也接纳了一些步伐减少损失，例如，2021年上马因为疫情取消，后续就推出了以报名费一半的价格购置参赛T恤和完赛T恤的运动；2022年无锡马拉松因为疫情取消，于是组办方翻新了当年的完赛奖牌，作为2023年无锡马拉松的完赛奖牌，进而节约经费上百万元 。
其实，赛事组办方也可以通过购置运动取消包管转嫁这些由于疫情等不可预见、不可控制的原因导致马拉松赛事不得取消、放弃、延期、中断、限制或易地举行，进而给组办方造成的净损失 。事实上，历年的奥运会，冬奥会等体育赛事的组办方都购置了运动取消包管 。
结束语
乐成举办一场马拉松，赛事组办方需要考虑诸多因素，协调方方面面的部分，特别在当下，全国多地都在引入马拉松赛事，希望能提高外地的知名度，发动外地经济，所以许多时候组办方简直难以静下心来全面剖析赛事各个阶段的种种危害，进而通过包管进行有效的转嫁 。可是，赛事相关危害客观保存，不会因为忽视而消失，相反由于忽视，经验缺乏等原因，危害往往会大幅增加 。
马拉松的赛事包管，不是简单地为参赛选手买一份通例的人身意外包管，相反，赛事组办方需要剖析马拉松赛事的特有危害，综合考虑险种的选择，包管规模，包管金额等因素，度身定制一份马拉松赛事包管 。
参考资料：
1. 《我国马拉松赛选手猝死事件视察研究》，肖克凡，董广新，体育成人教育学刊，2016（32）5：18-21
2. 《2022年上海市国民经济和社会生长统计公报》，上海市统计局
3. 《上海市高级人民法院关于开展人身损害赔偿标准城乡统一试点事情的实施意见》
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