NEWS
NEWS
你的车不保值 ？残值包管RVI来一个！
2023-07-28
Source：
汽车保值率是汽车性价比的重要组成部分 ，对消费者购车具有很高的参考价值 ，同时也在一定水平上反应了市场关于新车的认可度 。
7月4日 ，中国汽车流通协会宣布了《2023年度上半年中国汽车保值率报告》 ，对2023年上半年海内汽车市场车辆保值率 ，按细分市场划定进行了较为完整的排序 ，并以“二手车销售价（B2C）/新车指导价”作为车辆保值率盘算公式 。
图1 2023年上半年各级别车型整体保值率
影响车辆的保值率因素有许多 ，包括汽车在市场的保有量、产品知名度及市场终端优惠等都是潜在影响因素 。虽然汽车保值率并不是判断车型优劣的唯一标准 ，但却是市场和消费者体贴的话题 ，在此影响下 ，残值包管也应运而生 。
在海内 ，残值包管（Residual value insurance）为民众所知 ，直接原因是汽车行业“太卷” 。 有的品牌卖不动 ，降价力度大 ，消费者担心车辆不保值 ，品牌为了取消消费者记挂 ，以此提高汽车销量 ，于是允许回购 ，好比春风雪铁龙 ，为消除部分客户担心将来换趁魅折损率较高的记挂 ，春风雪铁龙允许“3年保值” ，一年保值85% ，二年保值75% ，三年保值65% ，厂商可以此标准进行回购“ 。
图2 春风雪铁龙的保值回购效劳
车辆保值回购效劳及其背后托底的车辆残值包管 ，就是基于上述因素得出的一个包管产品 。关于普通车主来讲 ，是跟厂家或经销商签署一份《车辆保值回购效劳条约》 ，此后者则与第三方相助商（如专业评估机构）签署相关的危害转嫁和车辆处理协议 ，包管公司以为该评估机构出具“评估师职业责任包管单”的形式 ，为整个项目提供残值包管包管 。
如果消费者在划定的时间内(2-4年)启动“保值回购”合约 ，需要将原车辆委托给指定的机构进行车辆的检测、评估、拍卖、处理 ，同时需要置换一辆同品牌的车辆 。这时厂家或经销商会将旧车拍卖成交金额与允许保值比例的差额“赔付”给车主 。这样一份“保值回购”的闭环得以实现 。
而在二手车市场和汽车金融兴旺的美国 ，车辆残值包管除了为普通车主提供交易价值�；� ，也大宗地应用在融资贷款型汽车销售中 ，笼罩规模包括了银行、汽车金融公司、融资租赁公司、车队治理公司等 。残值包管的实现有利于这些企业规避和分摊危害 ，利好汽车融资租赁行业的生长 。
在业务经营历程中 ，如果借款人违约 ，汽车金融公司和融资租赁公司就需要处理典质或融资租赁车辆 ，如果处理价格低于其预计的资产余值 ，就会给汽车金融公司和融资租赁公司造成经济损失 。在这种情况下 ，如果汽车金融公司和融资租赁公司在业务期初就安排了残值包管 ，就可以凭据残值包管条约约定获得赔偿 ，弥补部分损失 ，降低财务波动危害 。
汽车保值率在已往三年里体现了中国汽车行业生长的三个阶段 ，划分是上扬、下降和趋稳 。专家剖析已往三年中国汽车保值率变革原因：“上扬阶段 ，要害词在于芯片缺少 ，由于疫情导致的芯片缺少 ，造成了新车供应缺乏 ，二手车交易越发活跃 ，价格也随之走高；第二阶段是下滑 ，受疫情叠加影响 ，消费走弱 ，交易量下降 ，交易价格也下降；第三阶段 ，今年部分汽车公司利用降价方法谋求销量增长 ，新车价格下降 ，同时也倒逼了二手车的价格震荡 。”
汽车保值率猛烈变革的情况下 ，关于普通车主 ，特别是经营汽车融资租赁业务和为汽车消费提供融资或担保的银行、商业金融机构来说 ，财务危害也随之波动剧烈 。在这种情况下 ，顺应市场要求 ，应用和生长车辆残值包管 ，是不可制止的市场趋势 。
虽然 ，目前海内的车辆残值包管的生长还面临不少的挑战 ，好比使用评估师职业责任包管条款 ，非标准包管产品 ，供应受到包管公司业务政策的影响；别的 ，新趁魅折旧成二手车后 ，势须要在市场流通 ，而这个历程涉及厂商、经销商、二手车商以及其他第三方评估平台等多方角色 ，多方加入 ，各方利益点差别 ，需要较长时间的相同协调 ，平衡各方利益 ，才华使项目成形；最后 ，为了控制危害 ，残值包管一般会设置较高的危害分担比例 ，除此之外 ，如若各方利益平衡欠好将会使价格较高 ，导致产品性价比不高 ，难具吸引力 。
参考文献资料或网址：
1. 中国汽车流通协会 ，《2023年度上半年中国汽车保值率报告》
2. rvigroup.com/product-overview/
Address：Block I-2, No. 23 Est. Qianmen Street, Dongcheng District, Beijing
Tel：86-10-8555 8455
Email：webmaster@chinacib.com
Copyright: ：Continental Insurance Broker Limited Beijing ICP Preparation No.05019362-1 Beijing Public Network Security: ：11010102002939